Prodlení dlužníka při smlouvě o půjčce

Autor: JUDr. Milan Ficek, advokát · Publikováno 3. 5. 2026 · Aktualizováno 12. 9. 2026

Dlužník je v prodlení, pokud svůj dluh ze smlouvy o půjčce řádně a včas neplní (§ 1968 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník). Při prodlení vznikají věřiteli tato práva: vymáhat splnění dluhu (§ 1969 NOZ), odstoupit od smlouvy (§ 1969, § 2394 NOZ), požadovat úrok z prodlení (§ 1970 NOZ) a náhradu škody přesahující úrok (§ 1971 NOZ).

Klíčové body

Dlužník je v prodlení ode dne následujícího po splatnosti, bez nutnosti upomínky (§ 1968 NOZ).
Věřitel může požadovat splnění, zákonný úrok z prodlení (§ 1970 NOZ), náhradu škody nad rámec úroku (§ 1971 NOZ) a u splátek zesplatnění celého dluhu (§ 2394 NOZ).
Postup vymáhání: výzva k úhradě → předžalobní výzva (§ 142a OSŘ, 7 dnů) → návrh na platební rozkaz → exekuce.
Právo na vrácení půjčky se promlčí za tři roky od splatnosti; uznání dluhu lhůtu prodlouží na deset let.

Kdy dlužník vstupuje do prodlení

Dlužník je v prodlení, pokud:

nesplnil dluh řádně — tj. v dohodnutém způsobu, místě, výši a kvalitě plnění,
nebo nesplnil dluh včas — tj. v dohodnuté lhůtě.

Dlužník není za prodlení odpovědný, pokud nemůže plnit v důsledku prodlení věřitele (§ 1968 NOZ — věta druhá). Příkladem je situace, kdy věřitel odmítne přijetí platby v dohodnutém místě.

Práva věřitele při prodlení

1. Vymáhání splnění (§ 1969 NOZ)

Věřitel může nadále požadovat splnění dluhu i přes prodlení. To je nejčastější volba — věřitel chce své peníze a není připraven od smlouvy odstoupit.

2. Odstoupení od smlouvy

Věřitel může od smlouvy odstoupit za podmínek:

Smluvních — pokud byl důvod odstoupení sjednaný ve smlouvě.
Zákonných — § 1977 NOZ (podstatné porušení smlouvy), § 2394 NOZ (zápůjčka ve splátkách — prodlení s více než 2 splátkami nebo 1 splátkou >3 měsíce).

Odstoupení je nezvratné — smlouva zaniká a vzájemná plnění se vracejí. Dlužník vrátí celý dosud nezaplacený dluh okamžitě, věřitel ztrácí právo na další splátky.

3. Úrok z prodlení (§ 1970 NOZ)

Věřiteli automaticky vzniká nárok na úrok z prodlení od prvního dne prodlení až do úplného zaplacení. Sazba je stanovena nař. vlády č. 351/2013 Sb. (REPO + 8 p. b.). Detaily najdete v článku Úroky z prodlení.

4. Náhrada škody (§ 1971 NOZ)

Pokud věřiteli vznikla škoda přesahující úrok z prodlení — např. ušlý zisk, dodatečné náklady na vymáhání — má právo na její náhradu, ale jen v rozsahu, který přesahuje úrok z prodlení.

Postup při prodlení — krok za krokem

Písemná upomínka — pošlete dlužníkovi doporučený dopis do vlastních rukou s výzvou k zaplacení v dodatečné lhůtě (typicky 14 dní). Ponechejte si kopii i podací lístek.
Druhá upomínka — pokud dlužník neodpovídá, opakujte výzvu s upozorněním, že v případě neúspěchu zahájíte právní kroky.
Předžalobní výzva — formální výzva s lhůtou nejméně 7 dní před žalobou (§ 142a o. s. ř. — výzva ke smírnému jednání).
Žaloba nebo návrh na rozhodčí řízení — pokud dlužník nereaguje, podejte návrh u příslušného soudu nebo u rozhodce (pokud je sjednána rozhodčí doložka).
Exekuce — po pravomocném rozsudku/rozhodčím nálezu lze nařídit exekuci (zákon č. 120/2001 Sb.).

Rozhodčí doložka — výhoda věřitele

Pokud máte ve smlouvě o půjčce rozhodčí doložku ve prospěch konkrétního rozhodce (§ 7 zákona č. 216/1994 Sb.), je řízení o vymáhání:

Rychlejší — typicky několik týdnů místo měsíců/roků u soudu.
Levnější — rozhodčí poplatek je často nižší než soudní poplatek.
Neveřejné — chrání obchodní/osobní reputaci stran.

Náš vzor smlouvy o půjčce v čl. VII obsahuje rozhodčí doložku ve prospěch JUDr. Milana Ficeka, advokáta (ev. č. 50245 ČAK). Doložku můžete v generátoru vypnout, pokud ji nechcete.

Promlčení — kdy je už pozdě

Právo na vrácení dluhu se promlčuje v obecné 3leté promlčecí lhůtě (§ 629 odst. 1 NOZ) od splatnosti. Pokud věřitel nepodá návrh do 3 let, dlužník může proti žalobě uplatnit námitku promlčení a soud žalobu zamítne.

Promlčecí lhůta se prodlužuje na 10 let, pokud je dluh přiznán pravomocným rozsudkem nebo rozhodčím nálezem (§ 640 NOZ). Proto je důležité nepřekročit 3 roky bez právních kroků.

Vytvořit smlouvu o půjčce →

Časté otázky o prodlení dlužníka

Kdy se dlužník dostává do prodlení?

Dnem následujícím po splatnosti, pokud nezaplatil (§ 1968 NOZ). Nebyla-li splatnost sjednána, je nutné smlouvu nejprve vypovědět — dluh se stává splatným po uplynutí šestitýdenní výpovědní doby (§ 2393 NOZ).

Jaká je výše zákonného úroku z prodlení?

REPO sazba ČNB platná k prvnímu dni pololetí, v němž prodlení nastalo, zvýšená o 8 procentních bodů (nařízení vlády č. 351/2013 Sb.). Strany si mohou sjednat i jinou výši, opět v mezích dobrých mravů.

Mohu kombinovat úrok z prodlení a smluvní pokutu?

Ano, pokud je smluvní pokuta výslovně sjednána — jde o dva různé instituty. Úrok z prodlení vzniká ze zákona, smluvní pokuta jen z ujednání. Celková sankční zátěž ale nesmí být nepřiměřená; soud může nepřiměřenou smluvní pokutu snížit (§ 2051 NOZ).

Dlužník nekomunikuje. Jak mám postupovat?

Zašlete písemnou předžalobní výzvu (§ 142a o. s. ř.), pokuste se získat uznání dluhu výměnou za splátkový kalendář a poté podejte žalobu — u doložené půjčky typicky návrh na platební rozkaz. Hlídejte tříletou promlčecí lhůtu.

Kolik stojí vymáhání půjčky soudem?

Soudní poplatek za návrh na platební rozkaz činí 5 % z jistiny (min. 1 000 Kč), u elektronického platebního rozkazu 4 %. Při úspěchu soud uloží náhradu nákladů dlužníkovi. Odměna advokáta se řídí advokátním tarifem; u menších částek lze návrh podat i bez zastoupení.

Co dělat, když dlužník nemá majetek?

Exekuci lze vést i srážkami ze mzdy, důchodu nebo z účtu; exekutor majetek dohledá. Pokud dlužník vstoupí do insolvence, přihlaste pohledávku ve lhůtě stanovené soudem. Dokud není dluh promlčen, je vhodné mít pravomocný titul — exekuce pak může běžet i roky.

Související články

Zdroje a právní předpisy

Upozornění: Při vymáhání pohledávky (zejména exekuci) doporučujeme konzultaci s advokátem. Tento článek je informativní a není poskytováním právních služeb advokátem v konkrétní věci podle zákona č. 85/1996 Sb.