Ficek & PartnersAdvokátní kancelář
Menu
Vyplnit vzor

Smlouva o půjčce a úroky z prodlení

Autor: · Publikováno · Aktualizováno

Pokud dlužník nezaplatí dluh ze smlouvy o půjčce včas, vzniká věřiteli právo na úrok z prodlení podle § 1968 a § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník. Výši stanoví nař. vlády č. 351/2013 Sb. — sazba činí REPO sazbu ČNB platnou v 1. den kalendářního pololetí + 8 procentních bodů.

Klíčové body

  • Úrok z prodlení náleží věřiteli ze zákona bez ujednání, ode dne následujícího po splatnosti (§ 1968, § 1970 NOZ).
  • Zákonná výše = repo sazba ČNB platná k 1. dni pololetí, v němž prodlení vzniklo, + 8 p. b. ročně; po celou dobu prodlení se nemění (nař. vlády č. 351/2013 Sb.).
  • Pro prodlení vzniklé ve 2. pololetí 2026 činí zákonný úrok z prodlení 11,75 % p. a.
  • Smluvní úrok z prodlení lze sjednat jinak; vůči spotřebiteli nesmí přesáhnout zákonnou výši.
  • Výpočet: částka × sazba × dny prodlení / 365 — přesně ho spočítá naše kalkulačka úroku z prodlení.

Doslovné znění zákona

§ 1968 NOZ — Definice prodlení

„Dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele."

§ 1969 NOZ — Práva věřitele při prodlení

„Po dlužníkovi, který je v prodlení, může věřitel vymáhat splnění dluhu, anebo může od smlouvy odstoupit za podmínek ujednaných ve smlouvě nebo stanovených zákonem."

§ 1970 NOZ — Úrok z prodlení

„Po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená."

§ 1971 NOZ — Náhrada škody nad rámec úroku

„Věřitel má právo na náhradu škody vzniklé nesplněním peněžitého dluhu jen tehdy, není-li kryta úroky z prodlení."

Výše zákonné sazby — nař. vlády č. 351/2013 Sb.

Výši úroku z prodlení stanoví nařízení vlády č. 351/2013 Sb., § 2:

„Výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů."

Sazba se tedy fixuje k 1. lednu nebo 1. červenci a po celé pololetí zůstává neměnná. Změna REPO sazby ČNB v průběhu pololetí nemá na sazbu úroku z prodlení vliv.

Aktuální sazbu najdete na webu ČNB (REPO sazba) — k ní přičtěte 8 procentních bodů. Pro orientaci: pokud REPO činí 4 %, úrok z prodlení je 12 % p. a.

Výpočet úroku z prodlení

Vzorec: Úrok = Dluh × (REPO + 8 %) × Dní v prodlení / 365

Příklad: Dluh 100 000 Kč, REPO 4 % (= sazba 12 % p. a.), prodlení 90 dní:

100 000 × 0,12 × (90 / 365) = 2 959 Kč

Úroky z prodlení a smlouva o půjčce

Pokud strany ve smlouvě o půjčce výslovně neurčí jinou výši úroku z prodlení, platí zákonná sazba podle nař. vlády č. 351/2013 Sb. To je výchozí úprava — při běžných smlouvách mezi soukromými osobami doporučujeme nestanovovat vlastní sazbu a odkazovat na zákonnou výši, protože ta se mění s REPO sazbou ČNB.

Náš vzor smlouvy o půjčce v čl. V uvádí přesně tento přístup:

„Smluvní strany se dohodly, že pokud se dlužník dostane do prodlení se zaplacením dluhu, dlužník se zavazuje uhradit věřiteli zákonný úrok z prodlení, a to ode dne následujícího po dni splatnosti až do úplného zaplacení."

Vlastní sazba — limity přiměřenosti

Strany si mohou výši úroku z prodlení sjednat odchylně. U běžných zápůjček mezi soukromými osobami však doporučujeme ponechat zákonnou sazbu, protože je předvídatelná a navazuje na REPO sazbu ČNB.

Extrémně vysoké smluvní sazby mohou být neplatné zejména pro rozpor s dobrými mravy (§ 580 NOZ), případně mohou být posouzeny jako lichva (§ 1796 NOZ) nebo nepřiměřené ujednání ve spotřebitelském vztahu. § 1972 NOZ dnes neupravuje obecný strop úroku z prodlení; vztahuje se na paušální náhradu nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve vztazích podle § 1963 NOZ.

Náhrada škody nad rámec úroku

§ 1971 NOZ: pokud věřiteli vznikla škoda vyšší než pokrývá úrok z prodlení (např. ušlý zisk, vícenáklady), může se domáhat náhrady škody. Toto právo se však uplatňuje jen v rozsahu, který přesahuje úrok z prodlení — nelze požadovat duplikaci.

Lhůta pro uplatnění

Právo na úrok z prodlení vzniká každý den prodlení znovu a promlčuje se v 3leté obecné promlčecí lhůtě (§ 629 NOZ) od každého dne. To znamená, že věřitel může kdykoli během prodlení nárokovat dosud neuplynulou část úroku.

Vytvořit smlouvu o půjčce →

Časté otázky

Jaký je zákonný úrok z prodlení v roce {{CURRENT_YEAR}}?

Pro prodlení vzniklé v 1. pololetí 2026 je to 11,50 % p. a., pro prodlení vzniklé ve 2. pololetí 2026 činí 11,75 % p. a. (repo sazba ČNB 3,75 % + 8 p. b.). Sazba platná při vzniku prodlení se použije po celou jeho dobu.

Jak spočítám úrok z prodlení?

Dlužná částka × roční sazba × počet dní prodlení / 365 (v přestupném roce 366). Dny se počítají ode dne po splatnosti do dne úhrady včetně. Použijte naši kalkulačku úroku z prodlení, která zohlední správnou sazbu podle data splatnosti.

Musí věřitel dlužníka nejprve vyzvat?

Ne, je-li splatnost sjednána — prodlení vzniká automaticky dnem po splatnosti. Výzva má však význam pro náhradu nákladů řízení (předžalobní výzva podle § 142a OSŘ) a jako důkaz, že věřitel dluh vymáhal.

Lze vedle úroku z prodlení požadovat i smluvní pokutu?

Ano, pokud byla smluvní pokuta sjednána. Úrok z prodlení náleží ze zákona, smluvní pokuta ze smlouvy; nepřiměřenou pokutu může soud snížit (§ 2051 NOZ). Náhradu škody lze žádat jen nad rámec úroku z prodlení (§ 1971 NOZ).

Související články

Zdroje a právní předpisy

Upozornění: Tento článek je informativní. Při vymáhání úroku z prodlení (zejména exekuci) konzultujte s advokátem; nejde o poskytování právních služeb advokátem v konkrétní věci podle zákona č. 85/1996 Sb.